富人理财趋向保守！报告：新富人群超八成资产配置在现金、定期存款和银行理财【附银行业理财市场分析】

（图片来源：摄图网）

最近发布的《中国新富人群财富健康指数》报告显示，新富人群在财富管理方面呈现出保守的趋势定期存款理财。根据报告，超过八成的新富人群将自己的资产配置在风险较低的现金及定期存款和银行理财产品中。

这份报告由上海交大高金与嘉信理财联合发布，针对年收入在12.5万元至100万元之间、可投资资产在700万元以下的新富人群进行了研究定期存款理财。报告显示，新富人群对自身财富的信心逐渐提升，财富信心次指数在今年达到了自2017年研究开始以来的新高，达到了74.51。而且，近60%的新富人群表示在过去一年里他们的财富信心进一步提升。

然而，与财富信心的提升相反，新富人群在资产配置方面却更加保守谨慎定期存款理财。报告显示，超过八成的新富人群将自己的资产配置在风险较低的现金及定期存款（占比56.3%）和银行理财产品（占比23.6%）中。相比之下，只有18.2%的受访者持有股票，而在新富人群的投资组合中，股票的平均占比仅为5.9%。

这一趋势反映出新富人群对风险的敏感性和对资产保值的重视定期存款理财。他们更倾向于选择低风险的投资方式，以确保自己的财富能够稳定增长。与此同时，新富人群也逐渐意识到了财务目标的重要性，将重大疾病开支、退休养老和赡养父母等长期财务目标作为财富管理的优先考虑。在过去三年中，聚焦重大疾病开支这一财务目标的新富人群占比持续上升，从2021年的33.8%增长至今年的37.1%。

——全国性大型银行存款规模持续上升

根据中国人民银行的数据显示，从2017年至2022年，我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升定期存款理财。存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率为8.50%，2022年同比增速为13.30%。在存款项目细分方面，个人境内存款规模占比最大，且占比持续提升，从2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。截至2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，其中个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。

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——中国银行业基准利率低位稳定

根据中国人民银行的数据，从1994年至今，我国存款基准利率经历了高位回归，目前处于历史地位点，已经连续稳定不变超过7年定期存款理财。截至2023年2月，我国的存款基准利率如下：活期存款利率为0.35%、3个月定期存款利率为1.1%、1年期定期存款利率为1.5%、3年期定期存款利率为2.75%、5年期定期存款利率为4.75%。这种稳定的利率有助于市场平稳发展，更符合中国经济发展模式和金融市场情况。

在2021年7月，银行理财产品的预期年化收益率为4.12%，较年初增加32BP，较去年同期增加22个BP定期存款理财。上半年，银行理财产品的预期年化收益率最高为4.12%，最低为3.8%，收益率波动相对平稳。

——理财产品市场规模：稳中向好

截至2021年6月底，我国金融机构的理财产品总数为3.97万只，总余额为25.82万亿元，与年初相比基本持平定期存款理财。在全市场中，有325家银行拥有存续的理财产品，存续数量为33306只，存续余额为15.79万亿元。此外，已有24家银行理财公司和4家外资控股理财公司获得了筹建批准，其中21家已正式开业，其理财产品存续数量为6402只，存续余额为10.01万亿元。

新富人群的财富信心指数的提升以及投资重心的转变，反映出他们对未来的财务规划更加谨慎和注重长远定期存款理财。他们意识到面临的风险和挑战，并希望通过合理的资产配置和财富管理来保障自己和家人的未来。这也为金融机构和理财机构提供了机会，可以根据新富人群的需求，提供更加个性化和专业的财富管理服务。

总的来说，中国新富人群的财富信心在今年达到了新高，他们对未来的财务规划更加注重长远，并将投资重心转向为重大疾病开支、退休养老和赡养父母等长期财务目标做准备定期存款理财。他们的资产配置趋于保守，更加注重风险控制。这一趋势为金融机构和理财机构提供了发展机遇，可以提供更加个性化和专业的财富管理服务，满足新富人群的需求。

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