中山建行: 理财有风险，投资须谨慎

为深入贯彻《防范和处置非法集资条例》，提高社会公众防范非法集资意识，增强辨析抵御能力，切实保障金融消费者合法权益，今天，就让中山建行给大家普及一下非法集资知识理财投资保险。

　一、什么是非法集资

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为理财投资保险。——《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)。

　二、非法集资“四伎俩”

1.承诺高额回报

编造“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报理财投资保险。初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

2.编造虚假项目

大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任理财投资保险。

3.以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大媒体进行宣传、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势理财投资保险。

4.用亲情诱骗

有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入理财投资保险。

　三、非法集资“四步曲”

1.画饼

编织一个或多个尽可能“高大上”的项目理财投资保险。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把投资者的胃口“吊”起来，让其产生“机不可失”的错觉。

2.造势

通常会举办各种造势活动，如新闻发布会、产品推介会等，选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性理财投资保险。

3.吸金

通过返点、分红，给投资者初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，投资者不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入理财投资保险。

4.跑路

往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂理财投资保险。集资群众遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

今后，中山建行持续做好内部学习培训理财投资保险。在行内组织开展防范非法集资宣传教育，将防范非法集资纳入干部职工培训内容，加强员工管理，防止从业人员参与、协助和组织非法集资，切实提高全行员工合规守纪和风险防范意识。