某专家呼吁每天省杯咖啡提前规划养老，可我哪有钱买咖啡？

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作者 | 吉祥探险

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事件起因

近期，中国养老金融50人论坛秘书长董克用做客第一财经的直播间，直播中他谈到每代人都有每代人的困难，其实中国年轻一代还是很幸运的，我们现在还处在中国经济不断蓬勃发展的阶段100万能做什么？。所以呼吁年轻人从现在开始省出一杯咖啡，省出一张电影票，为养老做规划。

专家指出：现在的个人养老金制度其实对中国年轻人而言更有意义100万能做什么？。他解释称，个人养老金是积累型养老金，个人缴费和投资收益都在账户里复利滚存，通俗而言就是“利滚利”，所以鼓励大家越早参加越好。

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专家发言一经发出，引来热议，不过更多的人还是认为专家站着说话不腰疼，甚至有些网友建议专家退休后每天少吃一顿饭，避免以后退休了花年轻人的咖啡钱100万能做什么？。

1养老口号的变迁

100万能做什么？我们回顾一下历年来的政府养老相关的口号：

1985年计划生育好政府来养老100万能做什么？！

1995年计划生育好政府帮养老100万能做什么？！

2005年养老不能靠政府100万能做什么？！

2012年推迟退休好100万能做什么？，自己来养老！

2016年我国全面实施二胎政策100万能做什么？！

2021年一对夫妻可以生育三个子女100万能做什么？！

2022年我国推出个人养老金账户100万能做什么？！

鼓励个人强制储蓄养老金100万能做什么？！

我们得出结论100万能做什么？，社会在变，养老口号也在变！

中国的养老危机更加严峻复杂100万能做什么？。

2严峻的养老问题

我们都知道随着老年人口持续增加，养老危机离我们真的越来越近，养老问题已经成为社会生活中一个不容忽视的问题，不管现在养老制度是什么模式，养老的本质还是三种：自己养自己、子女养自己、国家养自己100万能做什么？。

但人口老龄化导致工作年龄段人口比例下降，增加了社会保障压力，没办法国家只能给予养老最基础的生活需求，社会的少子化也让年轻人的供养压力翻倍增加，养儿防老现在不再是万全之策100万能做什么？。

我们国家一直都很重视养老保险，现在已建立起三大养老支柱体系，并且大力支持第三养老支柱也就是个人养老金的发展，发布了一系列政策扶持100万能做什么？。商业养老保险作为第三支柱的重要组成部分，同样成为了社保体系的重要支撑。

3用什么样的保险来养老100万能做什么？？

养老不仅需要充足的“养老金储备”，同时也需要拥有与生命等长、持久稳定的现金流100万能做什么？。而商业养老保险可以在我们年轻时期，通过分笔逐步去积累养老资金，从而保障未来养老生活。除此之外，商业养老金还有专款专用、强制储备、灵活取用，锁定长期利益等优势。

养老保险并不仅限于某一类产品，能够用作养老用途的保险，都可以称之为养老保险100万能做什么？。比如：增额终身寿险、普通年金险、养老年金险以及分红/万能型年金险等。

增额终身寿险：简单来说就是带身故责任的理财型保险，交费金额和交费年限可以自由选择，领取时间和领取金额也可以自行决定，灵活性高100万能做什么？。增额终身寿险更适合用作5年以上的中长期闲散资金打理。

普通年金险：交费金额和交费年限同样可以自由选择，但领取时间和领取金额由产品形态决定，收益固定100万能做什么？。不能保证领取。

养老年金险：同样，交费金额和交费年限自由选择，和普通年金险不一样的是，养老年金险通常是在55岁、60岁、65岁或者70岁才可以开始领取，具体的领取年龄是在投保时自行决定的，活到老，领到老，活得越久，领得越多，是专门用作养老用途的保险100万能做什么？。

分红/万能型年金保险：之前有不少能够单独购买的万能保险，有保底利率、中档利率、高档利率，保底利率是写进合同，未来能够100%拿到手的，同时，万能账户的结算利率每月各家保险公司都会在官网公布，结算利率才是万能账户当下的真实收益，但结算利率也是浮动的100万能做什么？。目前多数万能账户作为主险附加给予客户，比如客户买一份3万10年缴费的保险，客户可以追加30万到60万的资金直接进万能账户，保底2.5到3，现行利率4.5左右，10万块钱放进去一年就是4500元，很香。

4养老社区

多数保险公司的保险产品保费达到一定规模还可以对接养老社区，比如光大30万可以对接旅居的养老社区，泰康120万可以对接城市版本的养老社区，太平100万可以对接保证入住的养老社区，人寿的国寿嘉园养老社区，阳光的阳光人家养老社区，大家人寿的诚心养老社区，太平洋的太保家园等100万能做什么？。

1、保险产品和养老社区并不是必须捆绑的

各个保险公司旗下的养老社区，跟保险产品不是完全捆绑在一起的，不买保险也能申请入住100万能做什么？。比如太平交100万押金就可以入住某一社区，不能住其他社区，100万没有利息，不住之后扣除15%的折旧费返还，泰康同样不买保险直接交几十万押金和几十万乐泰卡也可以入住，但是吧，懂得都懂，肯定不如保险对接合适。

只是保险公司为了方便开展业务，针对买保险的客户，会提供养老社区的价格优惠权、保证入住权等100万能做什么？。

2、养老社区服务仅包含入住资格

购买这类产品100万能做什么？，附加的养老社区服务仅仅是指“入住资格”，也就是说相当于入场券，

而不是到时间直接拎包入住100万能做什么？，后续还是要额外缴纳费用的，每个月房屋费用加生活费1万起（光大的便宜一些，泰康的高端贵一点）

吉祥碎语

近期很多老人都会接到以房养老的投资电话，让老年人周末去参观，然后让客户100万首付30万买房，承诺未来高收益，比如鸿坤葡萄酒小镇，周边房子八九千，他们卖你一万二，承诺5%的保底收益，距离医院开车也就半个多小时，你信不信，我反正不信，还有荣盛的度假小镇项目，同样100万首付30万，每年2%固定收益加4%荣豆加5.5%盛行权，综合11.5的收益率好不好？想写进合同是没门，反正想出手盛行权的冤大头倒是很多100万能做什么？。

养老年金的保险公司还是很多的，比如泰康还能叠加保费对接养老社区，恒大的北极星，大家的养多多三号，光大的光明一生，结合自己的情况，保险公司的附加服务来综合对比100万能做什么？。